2018国家公务员面试热点:新型诈骗

2018-02-05 17:59:24   来源: 阳江中公教育    点击:
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:2018国考即将进入面试阶段,广东中公教育为广大参加国考的考生准备了2018国家公务员面试热点:新型诈骗。

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【热点背景】

一种新的诈骗方式曝光,连银行从业人员都无法解释清楚。

据悉,这种新骗局是警方不久前曝光的:如果你在马路上拾到一个信封,里面有一张银行卡并附带密码,你把卡插入ATM机并输入密码,竟然发现有几十万元余额。这个时候,你千万不要觉得天上掉了一个大馅饼,实际上,这可是一个大陷阱!

骗局是这样上演的:你走在街上,忽然发现地上有一个信封。打开一看,有银行卡,还有密码,再看内容。原来这是一封某家公司的行贿信,是要感谢帮助招标成功的X处长的。信的内容大致如下:X处长:感谢您在招标过程中对本公司的大力帮助,因不方便登门致谢,特附上银行卡一张,里面是我公司的一点心意。密码是工程开工日期(160423),如果在取款中遇到问题,请咨询开户银行(0516-8701XXXX)。如果你看后一动心,想知道银行卡里到底有没有钱,并找个ATM取款机看看,结果,插卡、输入密码后,会发现余额竟然有30万!然后,贪念一生,那就先取两万吧……可是,自动提款机会显示“不予承兑”,于是赶紧打信上说的那个开户行电话,对方会答复你:“先生,查到这张卡有5000元滞纳金,您只要往该卡号转5000元,就可以自由存取了。”你也许会想:要交钱,不会是骗子吧?但是钱是转到我手里这张卡的,肯定没有什么问题,这张卡现在还没法用,赶紧用存5000元吧。结果,再一查,仍然是“不予承兑”!“完美”被骗5000元!转进去的钱取不出来。据悉,此类骗局发生后,很多银行从业人员也无法解释,原因是:银行卡插入ATM机后,输入密码能查到余额,说明银行卡是真的;无论骗子给出什么理由,向手中这张真卡里面转账,即使之前的钱取不出,转进去的钱肯定可以取出来。

那么,骗子为什么还能诈骗成功呢?原因在这里:

第一步:骗子先办一张额度为30万的信用卡,但会先通过不予激活或先行注销等手段,达到“能查到额度却无法取现”的结果。第二步:用银行卡复制器复制出若干个伪卡,伪卡的磁条信息仍然是这张信用卡的,但是伪卡上面的账号则制作为骗子的私人账号。第三步:将伪卡和伪造的行贿信装入信封,四处散播,故意让人捡到。第四步:受害人捡到的这张卡,由于磁条信息是真实的信用卡,密码也是对的,所以插卡时会显示余额。而受骗者在取不出钱时,便会打信上所提到的开户行电话(实际上是骗子的电话)。第五步:骗子以此卡需要交纳滞纳金为由,要求受害者转账到卡面账户激活。实际上,已经把钱打到骗子的私人账户上去了。

【例题】

新型的诈骗手段层出不穷,有的骗局甚至连银行的工作人员都无法解释清楚,给很多受害者造成重大的损失。对此,你怎么看?

【中公解析】

近年来,与银行资金相关的各类诈骗案件多发,不少案件侦办耗时颇长,这给警方和当事人都带来不小的压力。银行也出台了新规,个人通过银行自助柜员机向非同名账户转账的,资金24小时后到账。给转款人留出缓冲时间,使公民财产安全得到有力保障。

然而,转账新规仅实行数日,新诈骗手法已经出现,如此“神速”变换诈骗手法,可见骗子已经为应对新规做了“准备”。骗子行骗成功,人民财产损失是有一定规律的:

第一、贪小便宜吃大亏,一些群众总是有不劳而获的心理,贪图小利,没想到落入了骗子的圈套,造成自身损失。

第二、部分部门管理依然存在漏洞与风险,管理相对滞后,而当前高科技犯罪手段善于钻空子,找漏洞,于是屡屡出现此类严重的问题。

为了切实保障人民的财产安全,我们破解诈骗的手法也要迅速跟上。要让人们知晓相关规定,时刻绷紧金融安全这根弦,防止电信诈骗须防微杜渐。

首先,银行作为服务提供者,有义务向储户宣传新规,并及时跟进风险提示。例如,在ATM机室以语音形式循环提示新规出台后出现的诈骗新招数;在营业厅配置专人向诸如老年人、妇女等重点人群发放警示宣传单,并对相应规则及时进行解析。

其次,银行应特别注意新规执行后,一些非正常转款、提款业务,及时进行拦截或资产冻结,将储户的损失降至最低。

最后,整治电信诈骗是一场涉及多部门合作的持久战。警方与金融机构应继续加大力度,对此类违法行为进行严厉的追查和惩处,净化金融环境。


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